Сегмент A
B2B, клиенты за рубежом
Как принимать деньги: Payoneer Request a Payment, банковский перевод, Upwork и Fiverr
Где компания: Черногория. Вторая компания только если клиенты требуют Stripe-инвойсы или контракт с юрлицом в своей стране
← Полезное
Руководство · по итогам встречи 23 октября 2026
Международный бизнес из Черногории: клиенты, платежи, юрлицо
На основании ответа на вопрос «кто мои клиенты и откуда» определяем, как принять их деньги и в какой юрисдикции может быть компания. Шесть сегментов и рабочие каналы для каждого, три варианта юрлица, что меняет паспорт, ответы банков и отдельно про фрилансеров без компании.
Карта решений: сегмент → деньги → юрлицо
Сегмент B
Цифровой продукт для людей по миру
Как принимать деньги: Сервис-продавец: Creem, Paddle, Dodo, Lemon Squeezy, Freemius. Или компания за рубежом + Stripe
Где компания: Черногория + сервис-продавец: он продаёт от своего имени, берёт НДС и чарджбэки
Сегмент C
Местные клиенты, на месте
Как принимать деньги: POS: Addiko от 1,6%, PaySpot 2,8%, банки 3%, MojPOS от Hipotekarna, Erste SoftPOS
Где компания: Черногория + банк
Сегмент D
Местные клиенты, онлайн
Как принимать деньги: E-commerce NLB, Erste, Lovćen сейчас; Hipotekarna и CKB с историей счёта; товары через Amazon; следить за онлайн-приёмом PaySpot и оплатой со счёта
Где компания: Черногория + банк под эквайринг
Сегмент E
Туристы, онлайн-предоплата
Как принимать деньги: Booking, Airbnb, GetYourGuide; e-commerce банка
Где компания: Черногория + банк
Сегмент F
Есть юрлицо за рубежом
Как принимать деньги: Stripe; Payoneer Checkout для компаний в США, Гонконге и Сингапуре
Где компания: Обе компании; налоги считать в Черногории
Компания может попасть в несколько сегментов, тогда каналы комбинируются. Свой сегмент даёт инструмент подбора.
Тарифы из первоисточников
Те же таблицы, что показывали на встрече: публичные прайс-листы банков и сервисов и ответы банков на наш запрос, сверены 23 октября 2026. Считайте по своему чеку и обороту, а не по ставке из тарифа.
Сегмент C · на месте
POS-терминал: доступен почти везде, вопрос цены
| Банк / институт | Ставка | Абонплата |
|---|---|---|
| Addiko | от 1,6% по виду деятельности | аренда от 10 € при обороте до 1 000 €/мес |
| PaySpot ME | 2,8% для всех карт; перевод выручки 0,25% | 15 € ниже минимального оборота |
| Prva banka | 3%, мин. 0,30 €; Amex 4% | 15 € при обороте < 1 000 € |
| Hipotekarna MojPOS | 3% (2,5% по картам банка); телефон вместо терминала | 2 €/мес, полгода бесплатно |
| Adriatic Bank | 3% по ответу банка; местные и иностранные карты одинаково | 15 €/мес при обороте до 1 500 €; возможен депозит 300 € |
| NLB, Erste, Lovćen | по договору | 15 € при обороте < 1 500 €; Erste SoftPOS 0 € до 1 000 € |
Для оплаты на месте рынок работает: вопрос только в цене и в том, примет ли банк компанию в клиенты.
Источник: Публичные тарифы банков и PaySpot ME, ответ Adriatic Bank на наш запрос.
Сегмент D · онлайн от местных клиентов
Онлайн-оплата картой: пять банков с публичным предложением
| Банк | Ставка | Подключение | Абонплата | Особенности |
|---|---|---|---|---|
| NLB | 4%, мин. 0,50 € | 150 € | нет | деньги на следующий день; подписки и сохранение карт +150 € |
| Erste | 3–4%, мин. 1 € + 0,15 € | 100 € | 15 €/мес при обороте < 1 500 € | ставка по договору |
| Lovćen | 4,5% + 0,50 € | 50 € | 15 €/мес при обороте < 1 500 € | услуга с конца 2025; high-risk 500 €/год |
| Hipotekarna | 4% + до 0,50 € | 20 € | 25 €/мес при обороте < 3 000 € | 12 мес. истории, домен .me, резерв 10% |
| CKB (OTP) | по договору | по договору | по договору | счёт в CKB от года, оборот от 100 000 €/год, прибыль, сервер в ЧГ; свой процессинг |
Все пять: Visa и Mastercard, 3-D Secure; чарджбэк 25 € у Lovćen и Hipotekarna. Prva, Addiko, Ziraat, Adriatic онлайн-приём не описывают: Adriatic ответил, что услуги нет, остальных стоит спросить напрямую.
Источник: Публичные прайс-листы банков, ответы NLB и Hipotekarna на наш запрос.
Сегмент D · считайте по своему чеку
Реальная ставка для маленького магазина в 2–3 раза выше базовой
| Сценарий | NLB | Erste | Lovćen | Hipotekarna |
|---|---|---|---|---|
| 50 заказов × 30 € · 1 500 €/мес | 4,0% | 4,5% | 6,2% | 7,3% |
| 10 заказов × 30 € · 300 €/мес | 4,0% | 9,5% | 11,2% | 14,0% |
Фикс за операцию и абонплата бьют по малому обороту; у NLB нет ни того, ни другого. Подключение в расчёт не входит.
Источник: Наш расчёт по публичным тарифам.
Сегмент B · цифровой продукт для людей по миру
Сервис-продавец принимает за вас: кто берёт черногорскую компанию
| Сервис | Черногория | Комиссия | Заметка |
|---|---|---|---|
| Creem · Эстония | да | 3,9% + 0,40 $ | выплаты на местный банк; вывод от 7 € или 1% |
| Paddle · Лондон, с 2012 | не исключена | 5% + 0,50 $ | крупный; выплаты раз в месяц от 100 $; РФ и РБ в списке неподдерживаемых |
| Dodo · Индия, с 2024 | да | 4% + 0,40 $ + 1,5% за карты не из США | по паспорту директоров; молодой, жалобы на заморозки |
| Freemius, Whop | да | процент по тарифу на сайте | плагины и ПО; цифровое и сообщества |
| Stripe, PayPal, Lemon Squeezy, Gumroad, Polar | нет | - | черногорской компании недоступны или выплаты только через Stripe / PayPal |
Только цифровые товары и софт: физические товары, услуги на месте и туризм сервисы-продавцы не принимают. Налоги и чарджбэки на них.
Источник: Страницы прайсинга и условий сервисов.
Сегмент F · юрлицо за рубежом
Где открыть: везде есть Stripe, разница в налогах и договорах
| Юрисдикция | Договор с ЧГ | Налог | Открытие | Нюанс |
|---|---|---|---|---|
| LLC · США | нет | сквозная, без налога в США | от 500 $ (Atlas) | Form 5472, штраф 25 000 $ |
| Ltd · Великобритания | есть | 19–25% | 100 £ онлайн | банк - Tide |
| OÜ · Эстония | нет | 22/78 только при выплате дивидендов | 265 € + e-Residency | закрыта для граждан РФ и РБ |
| Хорватия | есть | 10% до 1 млн € выручки | нотариус, доверенность | ежемесячный НДС |
| Болгария | есть | 10%, дивиденды 5% | 28 € онлайн | банк часто требует визит |
| Кипр | есть | 15% с 2026 | ≈300 € + провайдер | аудит ≈6 800 € в год |
| ОАЭ · free zone | есть | 0% до 375 000 AED, далее 9% | от 5 760 AED | долгий KYC в банках |
Договор об избежании двойного налогообложения у Черногории с 44 странами; с США, Эстонией, Литвой, Грузией, Сингапуром и Гонконгом его нет.
Источник: Налоговые органы и реестры компаний этих стран, список договоров Минфина Черногории.
Сегмент F · США
Компания в США удалённо: кто открывает и почём
| Сервис | Что открывает | Цена | Кому подходит |
|---|---|---|---|
| Stripe Atlas | C-Corp или LLC, Delaware | 500 $ разово: пошлины и агент за первый год; дальше 100 $/год. EIN без SSN - до 35 дней | стартап под инвестиции; аккаунт Stripe и 2 500 $ кредитов сразу |
| doola | LLC или C-Corp | 297 $/год + пошлина штата; адрес и агент внутри; налоги и отчётность - тариф 1 999 $/год | нерезидент, которому нужны банк и Stripe |
| Firstbase | LLC или C-Corp, Delaware или Wyoming | 99 $ по акции (обычно 399 $) + пошлина штата + агент 299 $/год обязательно | выбор штата: Wyoming LLC дешевле в содержании |
| Clerky | только C-Corp, Delaware | 427 $ или 819 $ пожизненно; агент 125 $ за первый год включён | стартап с инвесторами: выверенные документы для раундов |
| Сам через штат | LLC, Wyoming | ≈100 $ пошлина + агент 50–100 $/год, EIN бесплатно | кто готов ждать и читать формы IRS |
Дальше одинаково: EIN → банк (Mercury, Relay, Wise Business) → Stripe. Ежегодно: Form 5472 + 1120 (штраф 25 000 $), franchise tax Delaware или отчёт Wyoming 60 $. Stripe и Mercury смотрят на страну проживания, а не на паспорт.
Источник: Сайты Stripe Atlas, doola, Firstbase, Clerky, Wyoming Secretary of State, IRS.
Юрлицо: здесь, за рубежом или и там, и там
Компания в Черногории
Регистрация простая, налог на прибыль 9% до 100 000 €, НДС 21% с порога 30 000 €. Через компанию получают ВНЖ: директор с долей от 51% и зарплатой не ниже минимальной; с 17 января 2026 для продления ВНЖ нужно не меньше 5 000 € налогов и взносов за год, «бумажные» фирмы не проходят. Минус один: Stripe и PayPal недоступны.
Компания за рубежом
Открывает Stripe и европейских эквайеров, регистрируется удалённо. Главный риск: управление из Черногории делает её черногорским налоговым резидентом, где бы она ни была зарегистрирована. Налог здесь низкий и правил CFC нет, поэтому часто проще платить здесь, а зарубежную компанию держать операционной. Цена - вторая отчётность.
И там, и там
Рабочая связка для сегментов B и F: местная компания для ВНЖ и расходов, зарубежная для Stripe. Считайте, окупает ли вторая отчётность доступ к Stripe. С США, Эстонией, Литвой, Грузией, Сингапуром и Гонконгом договора об избежании двойного налогообложения у Черногории нет.
Местный партнёр-продавец
Черногорская компания с эквайрингом продаёт ваш продукт под своим брендом, вы её подрядчик или принципал по агентскому договору. Легально, когда партнёр настоящий продавец: его оферта, чек и фискализация, возвраты, налоги у обеих сторон. Мост на год, пока копится история счёта.
Паспорт решает, что вообще доступно
- •ЕС, 19-й пакет санкций (октябрь 2025): платёжным компаниям ЕС нельзя оказывать гражданам РФ эквайринг, инициацию платежей, выпуск карт и электронных денег; исключение - ВНЖ или виза D в ЕС/ЕЭЗ/Швейцарии.
- •Эстония и e-Residency для граждан РФ и РБ фактически закрыты. Wise с декабря 2025 блокирует карты гражданам РФ и РБ без ВНЖ ЕЭЗ или Швейцарии. У Paddle РФ и РБ в списке неподдерживаемых.
- •Stripe и Mercury смотрят на страну проживания, а не на паспорт: находящимся в РФ и РБ закрыто, из Черногории проверка индивидуальная.
- •Рабочие варианты при паспорте РФ или РБ: Сербия, ОАЭ, отдельные финтех-банки. Сначала подтвердите, что банк и платёжный сервис вас примут, потом регистрируйте компанию.
Фрилансер без компании
Если вы работаете на компании за рубежом без своего юрлица, Payoneer открывает счёт физлицу: клиенты платят по Request a Payment картой или переводом, деньги выводятся на ваш счёт в Черногории. При проверке попросят паспорт и подтверждение адреса проживания в Черногории: ВНЖ, договор аренды или выписку из банка, поэтому заводите аккаунт на страну, где реально живёте. Доход нужно легализовать здесь: статус предпринимателя (preduzetnik) или налог как физлицо, точный вариант подскажет бухгалтер. От частных лиц через Payoneer принимать нельзя; для цифровых продуктов людям используйте сервис-продавца.
Что ответили банки на наш запрос
Запросы ушли во все 11 банков и PaySpot ME; ответы остальных добавим сюда и в справочник банков по мере поступления.
Дальше
Инструмент подбора
17 вопросов и ваш сегмент, каналы и юрисдикция. Для участников.
Открыть →
Сервисы приёма платежей
Кто что умеет и почём: разовые, подписки, инвойсы, ссылки. Прайсинги.
Открыть →
Банки Черногории
Все 11 банков: контакты, кому принадлежат, реестры ЦБЧ.
Открыть →
Компания в США удалённо
Atlas, doola, Firstbase, Clerky: цены, шаги, налоги, паспорт.
Открыть →
Итоги встречи
Цифры голосований, цитаты зала, что сделали после.
Открыть →
Материал собран по публичным тарифам и правилам на октябрь 2026 и по ответам банков. Это ориентир, а не юридическая или налоговая консультация. Нашли ошибку или знаете условия, которых здесь нет, - напишите нам, поправим.